Đề tài Bảo hiểm con người

Đại học Đà Nẵng Trường Đại học Kinh tế Khoa Tài chính – Ngân hàng eôf Bài tập nhóm : Học phần KINH TẾ BẢO HIỂM Đề tài : GVHD: Trịnh Thị Trinh Nhóm SVTH: Nhóm X7- Lớp KTBHI_01 Danh sách nhóm X7: Phạm Hưng Mạnh 34K7.1 Lê Bảo Quỳnh 34K7.1 Trần Thủy Tiên 34K7.1 Lê Thị Kim Ngọc 34K7.2 Đỗ Lê Quỳnh Thu 34K7.2 Mục lục Lời giới thiệu Ở bất kỳ nơi đâu và thời đại nào, con người đều phải đồng hành với rủi ro. Rủi ro và an toàn là hai thuộc tính của cuộc sống chúng ta. Làm thế nào để giảm thiểu rủi ro? Làm thế nào để làm chủ được rủi ro? Đó là câu hỏi muôn thuở của mỗi cá nhân, tổ chức, nhà nước và xã hội. Vậy là một ngành kinh tế đã ra đời, không chỉ giúp chúng ta giải đáp bài toán trên, mà còn trở thành một trong những động lực kích thích sự phát triển của mọi lĩnh vực kinh tế - xã hội khác. Đó chính là Bảo hiểm. Ngày nay, ở Việt Nam, bảo hiểm đang là lĩnh vực hấp dẫn đối với các nhà đầu tư nước ngoài. Đã, đang và sẽ có hàng loạt các công ty bảo hiểm trong nước và quốc tế ra đời, nhiều công ty bảo hiểm hiện nay đang dần hình thành những tập đoàn tài chính – bảo hiểm lớn với phạm vi hoạt động bao trùm lên nhiều lĩnh vực: bảo hiểm, ngân hàng, quản lý quỹ đầu tư, chứng khoán, cho thuê tài sản và có mặt ở khắp mọi nơi. Xét ở một khía cạnh nhỏ hơn, con người luôn được coi là lực lượng sản xuất chủ yếu, là nhân tố quyết định sự phát triển kinh tế - xã hội. Song trong lao động sản xuất cũng như cuộc sống hàng ngày, những rủi ro: tai nạn, ốm đau, bệnh tật, mất việc làm, già yếu ......vẫn luôn tồn tại và tác động đến nhiều mặt cuộc sống con người. Vì vậy, bảo hiểm con người là vấn đề mà bất cứ xã hội nào quan tâm. Nội dung chính Bảo hiểm con người: Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm con người: Ở mỗi quốc gia trong mỗi thời kỳ,con người luôn được coi là lực lượng sản xuất chủ yếu, là nhân tố quyết định sự phát triển kinh tế-xã hội. Song trong lao động sản xuất cũng như cuộc sống hàng ngày, những rủi ro: tai nạn, ốm đau, bệnh tật, mất việc làm, già yếu ......vẫn luôn tồn tại và tác động đến nhiều mặt cuộc sống con người. Vì vậy, vấn đề mà bất cứ xã hội nào quan tâm là làm thế nào để khắc phục được hậu quả của rủi ro nhằm đảm bảo cho cuộc sống con người. Bảo hiểm luôn được đánh giá là một trong những biện pháp hữu hiệu nhất. Việc mất hoặc giảm thu nhập của người trụ cột trong gia đình ảnh hưởng đến cuộc sống của con cái và người thân. Vấn đề lại càng tồi tệ hơn khi vẫn phải chi tiêu hàng ngày trong khi các nguồn thu khác không có. Vì vậy đối với mỗi cá nhân và gia đình, việc tiết kiệm chi tiêu hiện tại để chuẩn bị cho tương lai, cho việc giáo dục con cái, chuẩn bị hành trang cho con cái vào đời là một biện pháp hết sức thiết thực và có ý nghĩa. Việc lo cho tuổi già hoặc khi về hưu đang là vấn đề được xã hội quan tâm lo lắng và coi trọng. Một số người già có lương hưu, nhưng thực tế khó có thể đáp ứng đủ các nhu cầu chi tiêu trong cuộc sống. Phần lớn người già không có lương hưu phải sống nhờ vào con cái hay vẫn phải lao động vất vả để kiếm sống. Vấn đề là phải tạo ra công cụ để mọi người có thể đều đặn dành ra từ thu nhập và tiết kiệm chi tiêu hiện tại của mình những khoản tiền nhỏ mà vẫn đủ để đảm bảo cuộc sống khi về già Xã hội phát triển, đời sống con người được nâng cao, các nghiệp vụ bảo hiểm đa dạng giúp con người chủ động đảm bảo được đời sống của mình. Tác dụng và vai trò của bảo hiểm con người: Xem xét mối quan hệ giữa sự phát triển của ngành bảo hiểm trong tương quan chung với sự phát triển của toàn nền kinh tế ở nhiều nuớc, nhiều nhà kinh tế học đã khẳng định tác dụng to lớn, cũng như vai trò không thể thiếu của bảo hiểm đối với nền kinh tế, đặc biệt là bảo hiểm con người. Thực tế cho thấy, sự tồn tại của một thị trường bảo hiểm con người mạnh là một trong những yếu tố cơ bản của bất cứ nền kinh tế thành công nào. Tác dụng của bảo hiểm nói chung và bảo hiểm con người nói riêng thể hiện rõ trên nhiều phương tiện. Ngoài việc góp phần ổn định đời sống nhân dân, bảo hiểm con người còn sử dụng hiệu quả những khoản tiền nhàn rỗi, tạo được nguồn vốn lớn để đầu tư vào các lĩnh vực khác. Cũng nhờ đó mà ngân sách nhà nước hàng năm có nguồn đóng góp không nhỏ, mọi người có được tâm lý an tâm trong kinh doanh, trong cuôc sống, công tác đề phòng và hạn chế tổn thất được tăng cường. Góp phần ổn định đời sống, là chỗ dựa tinh thần cho người được bảo hiểm Giải quyết những khó khăn về mặt tài chính do các rủi ro gây ra, nhằm góp phần ổn định đời sống nhân dân là tác dụng chủ yếu của bảo hiểm con người và cũng xuất phát chính từ nhu cầu này mà bảo hiểm con người đã ra đời. Nói đến bảo hiểm là nói đến khả năng bồi thường khi có rủi ro tổn thất xảy ra, và vai trò của các công ty bảo hiểm là cung cấp các loại dịch vụ đặc biệt nhằm khôi phục khả năng vật chất, tài chính như trước khi xảy ra rủi ro. Mặt dù hệ thống bảo trợ xã hội và các tổ chức xã hội có thể trợ cấp khó khăn nhưng cũng chỉ mang tính tạm thời trước mắt, chưa đảm bảo được lâu dài về mặt tài chính.Tham gia bảo hiểm con người sẽ phần nào giải quyết được những khó khăn đó. Tăng cường công tác đề phòng và hạn chế tổn thất Bên cạnh khả năng giải quyết các hậu quả của rủi ro, bảo hiểm còn góp phần thực hiện một nội dung trong các biện pháp rủi ro. Đó là đề phòng và hạn chế mức thấp nhất những tổn thất có thể xảy. Nhờ đó, những thiệt hại đáng tiếc về người và tài sản được giảm thiểu và những hậu quả về kinh tế - xã hội cũng được chủ động phòng tránh. Sử dụng hiệu quả những khoản tiền nhàn rỗi, tạo được nguồn vốn lớn để đầu tư vào lĩnh vực khác Trong cuộc sống cũng như trong kinh doanh, người ta luôn phai tính đến những rủi ro có thể gặp phải, và luôn muốn chủ động trong tình uống xấu nhất. Việc tự khắc phục rủi ro đòi hỏi các cá nhân, tổ chức phải bỏ ra một khoản tiền lớn lập quỹ dự phòng. Xét trên toàn xã hội, tổng các quỹ dự phòng sẽ là một khoản tiền không nhỏ, có nhả năng sinh lợi lớn nếu đem đầu tư. Thực hành tiết kiệm, chống lạm phát BHCN còn là một công cụ hữu hiệu để huy động những nguồn tiền mặt nhàn rỗi nằm ở các tầng lớp dân cư trong xã hội để thực hành tiết kiệm góp phần chống lạm phát. Tạo tâm lý an tâm trong kinh doanh, trong cuộc sống Khi kinh doanh ngày càng phát triển, đời sống xã hội ngày càng được nâng cao thì người ta càng có nhu cầu được đảm bảo an toàn cho tương lai. Môi trường kinh doanh cũng như môi trường xã hội đang dần xuất hiện những rủi ro mới. Thế giới đang biến triển hết sức phức tạp, khó đoán như chiến tranh, khủng bố, xung đột. trong tình hình như vậy, bảo hiểm con người chính là một giải pháp hữu hiệu, góp phần tích cực tạo ra tâm lý an tâm trong kinh doanh và trong cuộc sống cho con người. Góp phần giải quyết một số vấn đề xã hội Khi tổ chức các dịch vụ BHCN luôn cần một mạng lưới đại lý khai thác, nhân viên sử dụng máy vi tính, thống kê, kế toán rất lớn vì đối tượng và phạm vi rộng, thời gian dài, cho nên phát triển các dịch vụ này sẽ tạo công ăn việc làm cho người lao động, tăng vốn đầu tư cho việc giáo dục con cái, tạo ra một nếp sống đẹp, tiết kiệm có kế hoạch. Nguyên tắc khoán trong BHCN: Trong BH con người không thực hiện nguyên tắc “bồi thường” Tính mạng và sức khỏe của con người là vô giá vì vậy trong hợp đồng bảo hiểm con người không xác định “giá trị bảo hiểm” Trách nhiệm của nhà bảo hiểm khi xảy ra sự cố rủi ro là chi trả toàn bộ hay một phần số tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm hay thân nhân họ. “Số tiền bảo hiểm” không phải là “giá trị” của bản thân người bảo hiểm, mà là sự thỏa thuận của các bên tùy theo thu nhập, khả năng tài chính, điều kiện kinh tế và nhu cầu của người tham gia bảo hiểm. Phân loại bảo hiểm con người Theo thời hạn bảo hiểm BHCN ngắn hạn Là loại hình bảo hiểm mà trong đó người tham gia bảo hiểm cam kết trả phí bảo hiểm trong một thời hạn ngắn thường là một năm trở xuống. Ngược lại người bảo hiểm cam kết thanh toán trợ cấp khi có các rủi ro bảo hiểm xảy ra đối với người được bảo hiểm Ví dụ: Bảo hiểm tai nạn hành khách, bảo hiểm sinh mạn cá nhân... BHCN dài hạn Là loại hình bảo hiểm mà trong đó người tham gia bảo hiểm cam kết trả phí bảo hiểm trong một thời hạn dài thường là trên một năm cho đến hết đời. Ví dụ: Bảo hiểm nhân thọ 5 năm, 10 năm, trọn đời *Cách phân loại này giúp người tham gia bảo hiểm nhận biết được từng loại hợp đồng, để xác định mục đích tham gia và cân đối tài chính Theo hình thức bảo hiểm Bảo hiểm bắt buộc: Là hình thức mà theo pháp luật bắt buộc các đối tượng phải tham gia Ví dụ: bảo hiểm tai nạn hành khách Bảo hiểm tự nguyện: Là hình thức chủ yếu nhất trong bảo hiểm con người. Người tham gia bảo hiểm có thể đưa ra rất nhiều nhu cầu bảo hiểm, còn người bảo hiểm có thể chấp nhận hay không chấp nhận là tùy theo sự sự thỏa thuận và cam kết. Cách phân loại này giúp con người ý thức được trách nhiệm của mình tham gia bảo hiểm Theo kỹ thuật quản lý Bảo hiểm con người quản lý theo kỹ thuật phân chia: Là cách quản lý nhằm cân bằng các khoản thu và chi của một bảng hợp đồng bảo hiểm trong một thời hạn ngắn thường là một năm trở xuống Ví dụ: bảo hiểm tai nạn, ốm đau Bảo hiểm con người quản lý theo kỹ thuật tồn tích: là cách quản lý không nhằm cân bằng hợp đồng trong một năm mà cân bằng nhiều năm * Cách phân loại này giúp người bảo hiểm quản lý và sử dụng có hiệu quả, đúng mục đích số phí bảo hiểm thu được. Theo rủi ro bảo hiểm: Bảo hiểm nhân thọ: là loại hình bảo hiểm bảo đảm cho các rủi ro có liên quan đến tuổi thọ của con người. Bảo hiểm nhân thọ còn được chia thành các loại sau: Bảo hiểm trong trường hợp sống: nhằm chi trả cho người tham gia bảo hiểm một số tiền trợ cấp hay số tiền bảo hiểm nếu đến một thời điểm nào đó được ấn định trong hợp đồng mà người bảo hiểm vẫn còn sống. VD: bảo hiểm hưu trí Bảo hiểm trong trường hợp tử vong: nhằm chi trả cho người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm số tiền bảo hiểm, nếu người bảo hiểm bị chết trước tại một thời điểm đã được ấn định hoặc chết vào bất cứ thời điểm đã được ấn định hoặc chết vào bất cứ thời điểm nào thùy thuộc vào sự cam kết trong hợp đồng VD: Bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm nhân thọ trọn đời Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp: nhằm chi trả cho người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm số tiền trợ cấp hay số tiền bảo hiểm, nếu người bảo hiểm hay người tham gia bảo hiểm sống đến một thời điểm quy định hay chết trước tại một thời điểm ấn định trong hợp đồng VD: Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp 5 năm Bảo hiểm con người phi nhân thọ: Là loại hình bảo hiểm chỉ liên quan đến các rủi ro như: bệnh tật, tai nạn, mất khả năng lao động và cả tử vong. Đặc điểm của loại này là không liên quan đến tuổi thọ con người. VD: Bảo hiểm tai nạn hành khách, bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật.. Một số vụ bảo hiểm con người kỳ lạ trên thế giới: Bảo hiểm bộ ria trị giá 370.000 USD Vận động viên môn bóng Cricket (1 môn thể thao giống bóng chày, phổ biển ở Úc, Mỹ) Merv Hughes quốc tịch Úc được xếp đầu danh sách vời hợp đồng bảo hiểm bộ ria mép. Trong thời gian đầu quan cho đội Cricket quốc gia Úc từ năm 1985 đến 1994, Merv Hughes đã bảo hiểm bộ ria mép với giá 370.000 USD. Theo Merv Hughes, chính nhờ bộ ria độc đáo này mà anh trở thành 1 cầu thủ Cricket nổi tiếng khắp thế giới. Bảo hiểm trinh tiết trị giá 1 triệu bảng Anh Một công ty bảo hiểm ở Essex(Anh) đã đình chỉ hợp đồng bảo hiểm lạ đời nhất từ trước đến nay, theo đó 3 chị em gái của 1 gia đình Scotland cùng nhau bảo hiểm trinh tiết của mình với giá 1 triệu bảng Anh. Từ năm 2000, 3 chị em đã đóng 100 bảng mỗi năm. Tuy nhiên, có 1 điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm độc nhất vô nhị này quy định rằng công ty bảo hiểm sẽ trả cho ba chị em 1 triệu bảng Anh khi 1 trong 3 chị em “thụ thai vô nhiễm” nghĩa là hoài thai và sinh ra đứa con mà vẫn giữ trinh tiết giống Đức Mẹ. Giáo hội Công giáo không chấp nhận 1 trường hợp “thụ thai vô nhiễm” nào tương tự Đức Mẹ nên đã lên án hợp đồng bảo hiểm kỳ quặc này. Bảo hiểm chiếc mũi 8 triệu bảng Anh Sau nhiều lo lắng cho chiếc mũi vốn được là tài sản quý giá nhất của công ty, 1 người đàn ông Hà Lan 47 tuổi tên Llja Gort đã quyết định ký bới công ty Ljod’s 1 hợp đồng bảo hiểm trị giá 8 triệu bảng Anh. Llja Gort là 1 nhà sản xuất gạo lâu năm và chiếc mũi của ông có khả năng nhận biết mùi vị của tất cả các loại rượu. Theo công ty Lloy’s; hợp đồng bảo hiểm quy định Llja Gort không được chơi các môn thể thao mùa đông như: môn quyền Anh,thổi lửa hay phụ giúp các người khác trong màn ném dao, ko được chuyển đổi giới tín để sinh con và không được tự tử! Bảo hiểm chiếc lưỡi trên 300.000 USD Năm 1993, chuyên gia văn hóa ẩm thực người Anh góc Hungary Egon Roney đã bảo hiểm chiếc lưỡi mình trị giá 250 bảng Anh(353.775 VND) Vì theo lời ông các gai vị giác có cấu trúc gai rất đặc biệt, có thể nhận biết rất nhiều loại mùi vị chất lượng của thức ăn. Bảo hiểm đôi chân trị giá 144 triệu USD CLB Real Madrid cho biết đôi chân của ngôi sao bóng đá người Bồ Đào Nha Cristiano Ronaldo vừa mới đầu quân cho CLB trong mùa hè này đã được bảo hiểm với giá 144 triệu USD, mức giá được xem là cao nhất từ trước đến nay trong lịch sử bóng đá thể giới. Tiền đạo Cristiano Ronaldo sinh năm 1985, cao 1m86, năm 2008 giành danh hiệu của UEFA Champions League, được bầu chọn là cầu thủ xuất sắc nhất năm 2008 của FIFPro”, cầu thủ xuất sắc nhất năm 2008 của FIFA” và là cầu thủ Manchester United đầu tiên giành danh hiệu quả bóng vàng của tạp chí France Football từ 40 năm qua cùng nhiều giải thưởng cao quý khác. Bảo hiểm đôi tay 150.000 USD Năm 1932, Havey Lowe, người Canada đã giành chức quán quân môn thể thao gọi là Yo-Yo(chắc khỏi phải giới thiệu thêm cho các bạn về môn này, rất phổ biến mà) và từ đó đến năm 1935, ông đã đi khắp châu Âu để biểu diễn. Ông còn dạy cho vua Edward VIII chơi Yo-Yo. Công ty Cheerio Yo-Yo đã bảo hiểm đôi tay ông với giá 150.000 USD. Bảo hiểm lưỡi trị giá 14 triệu USD Mới đây, Gennaro Pelliccia, 1 chuyên gia nếm cà phê người Ý của hãng Costa Coffee, đã bảo hiểm chiếc lưỡi của mình tại công ty Ljod’sở London với giá 14 triệu USD. Chiếc lưỡi độc đáo của Gennaro Pelliccia có thể phân biệt được hương vị của 10.000 loại cà phê nên anh có biệt danh là “Master of coffee” (bậc thầy nếm cà phê) Bảo hiểm hàm răng 10 triệu USD Mới đây, nữ diễn viên Mỹ gốc Honduras tên là America Ferrara, nổi tiếng với bộ phim nhiều tập Ugly Betty(ở VN mình là phiên bản “cô gái xấu xí” đó), đã bảo hiểm hàm răng mình tại công ty Ljod’sở London với giá 10 triệu USD. Công ty sản xuất chất làm trắng răng Aquafresh White Trays đã tài trợ cho cô ký hợp đồng bảo hiểm này và dùng số tiền thu được để chữa răng miễn phí cho các phụ nữ thất nghiệp ở Mỹ. Bảo hiểm eo trị giá 28.000 USD Nữ diễn viên truyền hình và sân khấu mỹ Bette Davis đã bảo hiểm cái eo của mình tại công ty Ljod’sở London với giá 280.000 USD vào đầu thập niên 1940 và hợp đồng này được xem là hợp đồng bảo hiểm thân thể thể cao giá nhất lúc đó. Mục đíchcủa việc bảo hiểm là Bette Davis sợ phát phfi làm mất vẻ đẹp quyến rũ. Bảo hiểm ngón tay giữa trị giá 1,6 triệu USD Vừa qua, Keith Richards, tay guitar 63 tuổi nổi tiếng của ban nhạc The Rolling Stones, đã đặt bút ký vào bản hợp đồng bao hiểm ngón tay giữa của mình với giá 1,6 triệu USD vì theo lời ông, ngón tay này làm việc nhiều nhất và dễ bị tổn thương, nhất là sau khi ông mắc bệnh viêm khớp dạng thấp. Một số hãng Bảo hiểm con người tại Việt Nam: Thị trường bảo hiểm ở nước ta trong những năm gần đây đã rất sôi động, đa dạng. Số lượng công ty hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngày càng tăng; các loại hình sở hữu đa dạng ở cả bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, thuộc cả ba lĩnh vực bảo hiểm con người, bảo hiểm tài sản và bảo hiểm trách nhiệm dân sự. Trong đó có một số hãng bảo hiểm lớn sau: Bảo hiểm Bảo Việt Bảo hiểm AIA Bảo hiểm Manulife Bảo hiểm Prudential Bảo hiểm AAA …. Là doanh nghiệp khai mở thị trường bảo hiểm con người và là doanh nghiệp nội địa duy nhất của Việt Nam, Bảo Việt ngày càng phát triển lớn mạnh. Với kinh nghiệm hoạt động trên 45 năm (từ 15/01/1965) trong các lĩnh vực: Bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm và bảo hiểm con người; với mạng lưới 66 công ty thành viên tại tất cả 64 tỉnh, thành phố trên toàn quốc, Bảo hiểm Bảo Việt hiện chiếm gần 40% thị phần và là doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ dẫn đầu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam. Sau đây, chúng ta hãy cùng tìm hiểu chi tiết hơn về các loại hình bảo hiểm con người của Bảo hiểm Bảo Việt: Bảo hiểm tai nạn Đối tượng bảo hiểm: Mọi công dân Việt nam từ 16 đến 70 tuổi và người nước ngoài đang học tập làm việc công tác tại Việt Nam nhưng loại trừ các đối tượng sau đây: Những người đang bị bệnh thần kinh, Những người đang bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên. Phạm vi và quyền lợi bảo hiểm Tai nạn xảy ra trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam 24/24 giờ. Mở rộng đối với Người đuợc bảo hiểm có hành động cứu người,cứu tài sản của Nhà nước, của nhân dân và tham gia chống các hành động phạm pháp. Số tiền bảo hiểm Trường hợp bảo hiểm Mức chi trả Từ 1 - 20 tr VNĐ HOẶC 100 - 2000 USD Chết Trả toàn bộ số tiền bảo hiểm Thương tật thân thể  Tùy tình trạng thương tật số tiền bảo hiểm được trả theo tỷ lệ % trên số tiền bảo hiểm ghi trong hợp đồng hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm. Từ 20 - 100 Tr VNĐ HOẶC 2.000 - 10.000 USD Chết Trả toàn bộ số tiền bảo hiểm Thương tật thân thể - Thương tật tạm thời (không để lại di chứng)   - Thương tật vĩnh viễn (có để lại di chứng) - Trả theo chi phí thực tế hợp lý để điều trị tai nạn và chi phí bồi dưỡng trong thời gian điều trị. Mức trả tối đa không vượt quá tỷ lệ trả tiền bảo hiểm được qui định. - Tuỳ theo tình trạng thương tật, số tiền bảo hiểm được trả theo tỷ lệ %trên Số tiển ghi trong hợp đồng hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm. Bảo hiểm tai nạn hành khách đi lại ( đi lại trong nước) Đối tượng bảo hiểm Hành khách là người Việt nam và người nước ngoài đi lại trên các phương tiện giao thông vận tải công cộng có giấy phép chuyên chở hành khách như đường sắt, đường thủy, đường bộ, đường hàng không, qua phà và cầu phao... trong lãnh thổ nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt nam bằng các phương tiện hành khách. Phạm vi bảo hiểm Tai nạn xảy ra trong quá trình xe đang tham gia giao thông trong suốt hành trình từ bến đi đến bến đến như đâm va, đổ xe, cháy xe, bão lụt, sét đánh...hoặc người khác hành hung làm thiệt hại thân thể cho người được bảo hiểm. Mở rộng trong phạm vi bến tàu, bến xe (với điều kiện đã mua vé hành khách), tai nạn trong khi xe dừng đỗ dọc đường, qua phà, cầu treo. Quyền lợi bảo hiểm Trường hợp bảo hiểm Mức chi trả 1. Chết hoặc thương tật từ 81% trở lên. Trả toàn bộ số tiền bảo hiểm 2. Thương tật dưới 81% Trả số tiền tương ứng với tỷ lệ thương tật 3. Ngoài ra BẢO VIỆT thanh toán các khoảnchi phí sau: a) Chi phí tàu xe đưa nạn nhân đi cấp cứu và đưa về nhà sau khi điều trị; b) Tiền bồi dưỡng trong thời gian điều trị tại biện viện, bệnh xá hoặc điều trị ngoại trú theo quyết định của bác sĩ điều trị, mỗi ngày là 0,3% số tiền bảo hiểm, nhưng không qúa 180 ngày. c) Tiền viện phí cần thiết và hợp lý trong thời gian cấp cứu, điều trị tại bệnh viện hoặc bệnh xá (ngoài khoản chi phí được Nhà nước cấp), quy định không vượt qúa 30% số tiền bảo hiểm d) Trường hợp người được bảo hiểm bị chết thì người thừa kế hợp pháp của họ được tiền bảo hiểm, nếu không có người thừa kế hợp pháp BẢO VIỆT sẽ thanh toán chi phí mai táng cho đơn vị hoặc cá nhận đã tổ chức mai táng cho nạn nhân, nhưng không vượt quá số tiền bảo hiểm quy định. Bảo hiểm tai nạn con người Đối tượng bảo hiểm : Công dân Việt Nam và người nước ngoài công tác                                    tại Việt Nam Giới hạn tuổi :            18 đến 65 tuổi Phạm vi lãnh thổ :      Toàn thế giới Quyền lợi bảo hiểm Quyền lợi bảo hiểm (Tỷ lệ theo mức $10,000 USD) Phân loại nghề nghiệp     Loại I    Loại II Loại III  1. Chết 6.5 8.5 9.5  2. Thương tật toàn bộ vĩnh viễn 1.5 2.0 2.5  3. Thương tật bộ phận vĩnh viễn 4.5 7.0 8.0  4. Chi phí y tế       Giới hạn:  3,000 USD                     5,000 USD                     10,000 USD                     20,000 USD                 50,000 USD 50 67 100 175 350 60 70 125 200 400 77 90 150 300 600 Bảo hiểm tai nạn người sử dụng điện Đối tượng bảo hiểm Các thành viên có đăng ký hộ khẩu thường trú và tạm trú dài hạn trong các hộ sử dụng điện sinh hoạt có hợp đồng sử dụng điện với cơ quan quản lý điện sở tại. Phạm vi và quyền lợi bảo hiểm Trường hợp bảo hiểm Mức chi trả Chết Trả toàn bộ số tiền bảo hiểm Thương tật thân thể Trả theo bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm thương tật ban hành kèm theo Quyết định số 05/TCBH ngày 02/01/93 của Bộ Tài Chính. Số tiền bảo hiểm (VNĐ) Tỷ lệ phí bảo hiểm (%)       Từ 5.000.000 VNĐđến 20.000.000 VNĐ 0,03%/người/năm Bảo hiểm tai nạn thủy thủ thuyền viên Đối tượng bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm, thuyền viên làm việc và sinh hoạt trên các phương tiện nghề cá có nghĩa vụ thực hiện chế độ bảo hiểm bắt buộc tai nạn thuyền viên. Đối tượng bao gồm thuyền trưởng, thuyền phó, máy trưởng, máy phó, các thuỷ thủ, thợ máy, nhân viên phục vụ làm việc trên tàu, thuyền đánh bắt cá. Phạm vi bảo hiểm Trường hợp bị chết, thương tật thân thể do tai nạn trong vùng biển Việt Nam. Quyền lợi bảo hiểm Trường hợp bảo hiểm Mức chi trả 1. Chết hoặc thương tật vĩnh viễn (mất hoàn toàn khả năng lao động) do tai nạn Trả toàn bộ số tiền bảo hiểm 2. Thương tích do tai nạn  Mức chi trả tiền bảo hiểm áp dụng theo Bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm thương tật áp dụng trong các nghiệp vụ bảo hiểm con người ban hành kèm theo Quyết định số 05/TC/BH ngày 2/1/1993 của Bộ trưởng Bộ Tài chính. Bảo hiểm y tế Bảo hiểm sức khỏe - BAOVIET HEALTH Đối tượng tham gia: Mọi công dân Việt Nam và người nước ngoài cư trú tại Việt Nam từ 12 tháng tuổi đến 65 tuổi đều có thể tham gia chương trình này. Không nhận bảo hiểm đối với: Người đang bị bệnh tâm thần, thần kinh, phong; Người bị thương tật vĩnh viễn quá 50%; Người đang trong thời gian điều trị bệnh hoặc thương tật.  Phạm vi và thời hạn bảo hiểm Phạm vi lãnh thổ: Việt Nam Thời hạn bảo hiểm: 1 năm Bảo hiểm kết hợp con người Đây là sản phẩm bảo hiểm sức khỏe con người toàn diện bảo vệ bạn và gia đình trước mọi rủi ro với mức trách nhiệm cao. Hình thức bảo hiểm kết hợp thêm các điều khoản bổ sung nhằm hoàn thiện và đáp ứng một cách đầy đủ nhất các nhu cầu khác nhau của khách hàng. Đối tượng bảo hiểm : Công dân Việt Nam và người nước ngoài công tác                                    tại Việt Nam. Giới hạn tuổi :            Từ 1 đến 65 tuổi. Phạm vi lãnh thổ :      Việt Nam. Phạm vi và quyền lợi bảo hiểm Điều kiện bảo hiểm Tỷ lệ theo nhóm tuổi  1. Điều kiện A : Chết do ốm đau, bệnh tất (không phải do tai nạn)  Trả toàn bộ số tiền bảo hiểm theo điều kiện A  2. Điều kiện B :  - Chết do tai nạn - Thương tật thân thể do tai nạn  + Trả toàn bộ số tiền bảo hiểm  + Trả theo bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm thương tật  3. Điều kiện C : C1 - Trợ cấp phẫu thuật do ốm đau, bệnh tật, thai sản C2 - Trợ cấp nằm viện do ốm đau, bệnh tật, thai sản + Trả theo bảng tỷ lệ trả tiền phẫu thuật + 10 ngày đầu : 0,30% STBH/ngày  + 20 ngày đầu : 0,20% STBH/ngày  + 30 ngày đầu : 0.15% STBH/ngày Bảo hiểm sinh mạng cá nhân Đối tượng bảo hiểm Công dân Việt Nam từ 16 đến 70 tuổi. Những người trên 70 tuổi đã được bảo hiểm theo quy tắc này liên tục ít  nhất là từ năm 69 tuổi. Phạm vi bảo hiểm Thiệt mạng do mọi nguyên nhân, kể cả tuổi già, bệnh tật (ngoại trừ trường hợp có bệnh trước khi mua bảo hiểm), tai nạn trên tàon lãnh thổ Việt Nam Quyền lợi bảo hiểm Trường hợp người được bảo hiểm bị chết thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, BẢO VIỆT trả toàn bộ số tiền bảo hiểm ghi trong hợp đồng hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm. Hiệu lực bảo hiểm:  Đối với trờng hợp chết do tai nạn, hiệu lực bảo hiểm bắt đầu ngay sau khi  người tham gia bảo hiểm đóng phí bảo hiểm đầy đủ theo quy định trong hợp đồng hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm. Người đột tử bởi trường hợp chết không phải do tai nạn, hiệu lực bảo hiểm bắt đầu sau 30 ngày kể từ khi người tham gia bảo hiểm hay người được bảo hiểm đóng phí bảo hiểm đầy đủ theo quy định trong hợp đồng hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm. Nếu người được bảo hiểm bị chết không phải do tai nạn trong thời gian 30 ngày nói trên, hợp đồng bảo hiểm coi như bị hủy bỏ và số phí bảo hiểm đã đóng được hoàn trả 80%. Bảo hiểm trợ cấp nằm viện và phẫu thuật: Ðối tượng bảo hiểm Công dân Việt Nam và người nước ngoài sống và làm việc tại Việt Nam từ 01 tuổi đến 65 tuổi và những người trên 65 tuổi đã tham gia loại hình bảo hiểm này liên tục ít nhất từ năm 60 tuổi. Phạm vi bảo hiểm Người được bảo hiểm bị ốm đau, bệnh tật, thai sản hoặc thương tật thân thể do tai nạn phải nằm viện hoặc phẫu huật tại bệnh viện ở Việt Nam hoặc ở nước ngoài (Người được bảo hiểm ra nước ngoài bị rủi ro hoặc gặp rủi ro ở Việt Nam ra nước ngoài điều trị). Quyền lợi bảo hiểm Trường hợp bảo hiểm Mức chi trả Ðối với số tiền bảo hiểm (STBH) phổ cấp từ 01 triệu đồng đến 10 triệu đồng (Người được bảo hiểm được trợ cấp ngày nằm viện theo quy định không quá 60 ngày/năm) Trường