Bảo hiểm thương mại

BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI 1 Bản chaỏt, vai troứ BH( SV nghieõn cửựu ) 2 Phaõn loaùi BH 3 Nguyeõn taộc hoaùt ủoọng BH 4 Cụ cheỏ phaõn phoỏi taứi chớnh trong hoaùt ủoọng BH 5 Doanh thu vaứ chi phớ hoaùt ủoọng kinh doanh BH 1 Phaõn loaùi BH Caờn cửự vaứo tỡnh hỡnh phaựp lyự - Baỷo hieồm baột buoọc ẹaõy laứ nhửừng loaùi hỡnh saỷn phaồm baỷo hieồm maứ luaọt phaựp qui ủũnh moùi ngửụứi phaỷi tham gia baỷo hieồm, khi phaựt sinh nhửừng hoaùt ủoọng coự lieõn quan ủeỏn caực dũch vuù naứy. Tớnh chaỏt baột buoọc naứy xuaỏt phaựt tửứ vieọc baỷo veọ lụùi ớch cuỷa coọng ủoàng xaừ hoọi trong ủoự coự lụùi ớch cuỷa ngửụứi tham gia baỷo hieồm - Baỷo hieồm tửù nguyeọn ẹaõy laứ nhửừng loaùi hỡnh saỷn phaồm dũch vuù baỷo hieồm maứ khaựch haứng coự theỏ lửùa choùn, tham gia baỷo hieồm hay khoõng, ủieàu naứy phuù thuoọc vaứo nhu caàu vaứ khaỷ naờng taứi chớnh cuỷa ngửụứi tham gia, trong ủoự khaỷ naờng taứi chớnh aỷnh hửụỷng raỏt lụựn ủeỏn quyeỏt ủũnh tham gia baỷo hieồm hay khoõng Caờn cửự vaứ phửụng dieọn kyừ thuaọt baỷo hieồm - Baỷo hieồm nhaõn thoù ẹaõy laứ nhửừng dũch vuù baỷo hieồm lieõn quan ủeỏn nhửừng ruỷi ro gaộn lieàn vụựi tuoồi thoù cuỷa con ngửụứi. Baỷo hieồm nhaõn thoù cung ửựng dũch vuù ủaỷm baỷo cho khaựch haứng trong trửụứng hụùp ruỷi ro tửỷ vong daón ủeỏn laứm giaỷm hoaởc maỏt ủi laứ moọt khoaỷn thu nhaọp cho gia ủỡnh, neỏu ủieàu ủoự khoõng xaỷy ra, baỷo hieồm nhaõn thoù ủụn giaỷn trụỷ thaứnh hỡnh thửực tieỏt kiệm daứi haùn trong tửụng lai. - Baỷo hieồm phi nhaõn thoù Caực saỷn phaồm baỷo hieồm phi nhaõn thoù ủửụùc kyự keỏt ủaỷm baỷo baống nhửừng hụùp ủoàng vụựi kyứ haùn dửụựi 1 naờm, do vaọy vieọc quaỷn lyự taứi chớnh caực nghieọp vuù baỷo hieồm naứy ủửụùc aựp duùng kyừ thuaọt phaõn chia Phaàn lụựn quyừ dửù phoứng baỷo hieồm phi nhaõn thoù ủửụùc ủem ủaàu tử ngaộn haùn vaứ moọt phaàn dửụựi daùng tieàn ủeồ taùi ngaõn quyừ. Do vaọy, moọt soỏ quan ủieồm chửa thửứa nhaọn baỷo hieồm phi nhaõn thoù laứ ủũnh cheỏ taứi chớnh trung gian. . Caờn cửự vaứo ủoỏi tửụùng baỷo hieồm - Caực nghieọp vuù baỷo hieồm taứi saỷn ẹoỏi tửụùng baỷo hieồm laứ taứi saỷn cuỷa ngửụứi sụỷ hửừu, moói taứi saỷn coự keỏt caỏu, coõng duùng vaứ muùc ủớch sửỷ duùng khaực nhau chớnh vỡ vaọy nhửừng taứi saỷn naứy lieõn quan ủeỏn nhieàu ruỷi ro khaực nhau - Caực nghieọp vuù baỷo hieồm con ngửụứi ẹoỏi tửụùng baỷo hieồm laứ thaõn theồ, tớnh maùng, sửực khoỷe cuỷa con ngửụứi. Trong tửứng ủieàu kieọn sinh hoaùt, tuoồi taực khaực nhau tửứng cỏ nhaõn coự theồ gaởp nhửừng ruỷi ro aỷnh hửụỷng ủeỏn thaõn theồ, tớnh maùng, sửực khoỷe daón ủeỏn aỷnh hửụỷng ủeỏn thu nhaọp taứi chớnh cuỷa ngửụứi ủửụùc baỷo hieồm vaứ gia ủỡnh naùn nhaõn. - Baỷo hieồm traựch nhieọm daõn sử ẹoỏi tửụùng baỷo hieồm laứ nhửừng haứnh vi thieỏu soựt cuỷa caự nhaõn hay taọp theồ gaõy ra thieọt haùi veà taứi saỷn hay thaõn theồ, tớnh maùng cho ngửụứi khaực. 3 Nguyeõn taộc hoaùt ủoọng BH 4 Cụ cheỏ phaõn phoỏi taứi chớnh trong doanh nghieọp BH 4.1 . Cụ cheỏ phaõn phoỏi taứi chớnh theo kyừ thuaọt phaõn chia Kyừ thuaọt phaõn chia aựp duùng cho haàu heỏt dũch vuù baỷo hieồm (trửứ caực saỷn phaồm baỷo hieồm nhaõn thoù). Nhử vaọy, kyừ thuaọt naứy ủoứi hoỷi doanh nghieọp baỷo hieồm phaỷi taọp hụùp soỏ ủoõng ngửụứi tham gia, theo tửứng nghieọp vuù baỷo hieồm coự ruỷi ro cuứng tớnh chaỏt. Phớ thu ủửụùc trong naờm hụùp ủoàng, ủửụùc duứng ủeồ boài thửụứng cho soỏ ớt tham gia bũ toồn thaỏt vaứ sau ủoự quyeỏt toaựn tửứng nghieọp vuù baỷo hieồm haứng naờm. Quyừ naứy coự tớnh nhaứn roói ngaộn haùn vaứ ủoứi hoỷi ủoọ thanh khoaỷn cao 4.2 Cụ cheỏ phaõn phoỏi taứi chớnh theo kyừ thuaọt toàn tớch Cụ cheỏ naứy aựp duùng cho nhửừng ruỷi ro lieõn quan ủeỏn tuoồi thoù con ngửụứi baống nhửừng hụùp ủoàng baỷo hieồm daứi haùn 10 hoaởc 20 naờm Phớ thu haứng naờm phaỷi ủửụùc trớch laọp quyừ dửù phoứng theo phửụng thửực tớch luừy coọng doàn, taùi thụứi ủieồm xaỷy ra toồn thaỏt quyừ dửù phoứng naứy ủửụùc sửỷ duùng boài thửụứng cho naùn nhaõn, neỏu ủieàu naứy khoõng xaỷy ra vaứ ngửụứi tham gia ủoựng phớ tieỏp tuùc quyừ naứy ủửụùc tớch luừy ủeồ baỷo hieồm coự theồ thửùc hieọn cam keỏt vụựi ngửụứi tham gia khi ủaựo haùn hụùp ủoàng 4.3 Cụ cheỏ phaõn phoỏi taứi chớnh theo kyừ thuaọt taựi baỷo hieồm ( Reinsurance ) vaứ ủoàng baỷo hieồm ( Coinsurance ) 1. Phửụng thửực taựi baỷo hieồm ( Reinsurance) Laứ phửụng thửực phaõn taựn ruỷi ro theo chieàu doùc, baống caựch chuyeồn giao phaàn ruỷi ro vửụùt quaự khaỷ naờng gaựnh chũu cuỷa doanh nghieọp cho moọt coõng ty taựi baỷo hieồm ủaỷm nhaọn, qua vieọc thoỷa thuaọn traỷ moọt khoaỷn phớ cho coõng ty taựi baỷo hieồm Neỏu xaỷy ra ruỷi ro toồn thaỏt lụựn coõng ty baỷo hieồm chổ phaỷi chũu traựch nhieọm trong naờng lửùc taứi chớnh cuỷa mỡnh, phaàn toồn thaỏt coứn laùi thuoọc veà traựch nhieọm cuỷa coõng ty taựi baỷo hieồm. 2. Phửụng thửực ủoàng baỷo hieồm Laứ phửụng thửực phaõn taựn ruỷi ro theo chieàu ngang, baống caựch taọp hụùp nhieàu doanh nghieọp BH cuứng tham gia baỷo hieồm cho moọt ủoỏi tửụùng, nhử vaọy ruỷi ro toồn thaỏt cuỷa ủoỏõi tửụùng naứy ủửụùc caực doanh nghieọp baỷo hieồm, cuứng gaựnh chũu theo tổ leọ ủaừ thoỷa thuaọn trửụực ủoự. 5 Doanh thu & chi phớ hoaùt ủoọng BH 5.1 Doanh thu baỷo hieồm - Doanh thu phớ baỷo hieồm goỏc - Doanh thu do nhaọn taựi baỷo hieồm - Doanh thu tửứ hoaùt ủoọng taứi chớnh - Thu nhaọp tửứ caực hoaùt ủoọng khaực goàm thu nhửụùng baựn taứi saỷn, thu tieàn vi phaùm hụùp ủoàng. 5.2 Chi phớ hoaùt ủoọng baỷo hieồm - Chi phớ trửùc tieỏp thửùc hieọn baỷo hieồm + Chi nhaọn taựi baỷo hieồm laứ khoaỷn chi maứ doanh nghieọp baỷo hieồm thanh toaựn cho coõng ty taựi baỷo hieồm phaỷi chuyeồn giao phaàn ruỷi ro cho coõng ty taựi baỷo hieồm ủaỷm nhaọn . + Caực khoaỷn thu giaỷm chi . Thu boài thửụứng do nhửụùng taựi baỷo hieồm . Thu ủoứi ngửụứi thửự ba boài thửụứng . Thu veà nhửừng taứi saỷn, vaọt tử ủaừ boài thửụứng toaứn boọ . Chi phớ veà quaỷn lyự; giaựm ủũnh toồn thaỏt, hoa hoàng cho ủaùi lyự, ngửụứi moõi giụựi, chi phớ toứa aựn. - Chi phớ cho hoaùt ủoọng ủaàu tử taứi chớnh laứ nhửừng chi phớ lieõn quan ủeỏn hoaùt ủoọng . Chi phớ kinh doanh baỏt ủoọng saỷn, kinh doanh coồ phieỏu traựi phieỏu. . Chi phớ cho thueõ taứi saỷn. . Chi phớ hoaùt ủoọng cho vay, ủaàu tử, lieõn doanh