Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1 - Chương 8: Nghiệp vụ bảo lãnh - Nguyễn Văn Minh

1. Bảo lãnh ngân hàng là gì? 2. Tác dụng của bảo lãnh ngân hàng 3. Một số bảo lãnh thông dụng 4. Quy trình thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh Bảo lãnh ngân hàng gì? Baûo laõnh laø moät trong nhöõng nghieäp vuï ngaân haøng theo ñoù ngaân haøng baûo laõnh cam keát chòu traùch nhieäm traû tieàn thay cho beân ñöôïc baûo laõnh neáu beân ñöôïc baûo laõnh khoâng thöïc hieän ñuùng, ñuû caùc nghóa vuï ñaõ thoaû thuaän vôùi beân yeâu caàu baûo laõnh vaø ñöôïc quy ñònh cuï theå trong thö baûo laõnh. 1. Hợp đồng mua bán. 3 . C am kết b ảo lãnh 2 . H ợ p đ ồ ng bảo lãn h Người được bảo lãnh Người thụ hưởng bảo lãnh Ngân hàng (người bảo lãnh) Tác dụng của bảo lãnh? Người được bảo lãnh Người thụ hưởng bảo lãnh Người Bảo lãnh (ngân hàng) Giúp người được bảo lãnh có đủ điều kiện kinh tế tham gia và thực hiện hợp đồng kinh tế. Bảo lãnh là một hình thức tài trợ vốn nhằm đa dạng hóa các sản phẩm tiện ích của ngân hàng. Bảo lãnh là một sự đảm bảo quyền lợi của người thụ hưởng bảo lãnh khi tham gia vào các quan hệ kinh tế. Phân chia theo tính chất? Bảo lãnh đồng nghĩa vụ Ngân hàng chỉ thực hiện nghĩa vụ trả tiền cho người hưởng thụ khi người được bảo lãnh không thục hiện nghĩa vụ của mình. Bảo lãnh độc lập Khi người thụ hưởng yêu cầu thanh toán thì ngân hàng thực hiện ngay và sau đó thu nợ từ phía người được bảo lãnh. Bảo lãnh đồng nghĩa vụ Bảo lãnh độc lập NH và người được bảo lãnh có cùng nghĩa vụ trả nợ trong HĐ gốc. Nghĩa vụ của NH được tách rời khỏi HĐ gốc NH chỉ thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh khi bên thụ hưởng đưa ra được bằng chứng chứng minh bên được bảo lãnh vi phạm hợp đồng NH thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh khi có yêu cầu của bên thụ hưởng, không cần chứng minh vi phạm hợp đồng. Quan tâm tới tài chính của bên được bảo lãnh và việc vi phạm hợp đồng Chỉ quan tâm tới năng lực tài chính của bên được bảo lãnh. Phân chia theo mục đích? Người vay vốn có năng lực tài chính tốt nhưng không có tài sản bảo đảm hoàn toàn có thể yêu cầu một NH đứng ra bảo lãnh. Bảo lãnh vay vốn Bảo lãnh hoàn thanh toán NH cam kết khả năng hoàn trả số tiền người mua đã ứng trước cho người bán. Bảo lãnh dự thầu NH bảo lãnh số tiền ký quỹ để tham gia đấu thầu. Phân chia theo mục đích? Bảo lãnh thực hiện hợp đồng Bảo lãnh trả chậm Bảo lãnh tài chính Là loại bảo lãnh được áp dụng trong trường hợp cung cấp hàng hóa, máy móc có giá trị cao và tính kỹ thuật phức tạp. Mức bảo lãnh bằng với mức tiền phạt do 2 bên thỏa thuận trong hợp đồng. NH đứng ra bảo lãnh khoản tiền mua chịu của khách hàng đối với người mua. Mức bảo lãnh bằng tiền mua chịu và lãi tín dụng thương mại. Trong mối quan hệ tài chính sẽ luôn cần có một bên tham gia để đảm bảo quyển lợi cho bên dễ gặp rủi ro nhất. Phân chia theo phương thức bảo lãnh? Bảo lãnh trực tiếp Là hình thức ngân hàng trực tiếp thanh toán tiền bảo lãnh cho người thụ hưởng mà không thông qua một trung gian nào sau đó truy đòi nợ từ người được bảo lãnh. Ngân hàng phát hành bảo lãnh Ngân hàng thông báo Người được bảo lãnh Người thụ hưởng bảo lãnh 1. Hợp đồng mua bán. 2 . Y êu cầu b ảo lãn h và cam k ết b ồi hoàn 3b. Phát hành bl gián tiếp 3 b. P hát h ành gián tiếp Phân chia theo phương thức bảo lãnh? Bảo lãnh gián tiếp Người yêu cầu bảo lãnh không trực tiếp liên hệ với ngân hàng phát hành mà thông qua ngân hàng trung gian trong việc giao dịch với ngân hàng phát hành. NH phát hành bảo lãnh NH thông báo Người được bảo lãnh Người thụ hưởng bảo lãnh 1. Hợp đồng mua bán. 2 . C huyển yêu cầu b ảo lãnh 4b. Phát hành bl gián tiếp 4 b. P hát h ành gián tiếp NH phục vụ 3 . Y êu cầu bảo lãnh Phân chia theo phương thức bảo lãnh? Đồng bảo lãnh Khi giá trị hợp đồng bảo lãnh quá lớn hoặc nhiều rủi ro vượt qua khả năng của 1 NH đơn lẻ, để giải quyết vấn đề vốn và san sẻ rủi ro nhiều NH có thể tham gia đồng bảo lãnh. Ngân hàng phát hành bảo lãnh Ngân hàng thông báo Người được bảo lãnh Người thụ hưởng bảo lãnh 1. Hợp đồng mua bán. 2 . Y êu cầu b ảo lãn h 3b. Phát hành bl gián tiếp 3 b . P h át h ành gián tiếp Các NH tham gia bảo lãnh Phân chia theo phương thức bảo lãnh? Bảo lãnh theo yêu cầu của người thụ hưởng Khi giá trị hợp đồng bảo lãnh quá lớn hoặc nhiều rủi ro vượt qua khả năng của 1 NH đơn lẻ, để giải quyết vấn đề vốn và san sẻ rủi ro nhiều NH có thể tham gia đồng bảo lãnh. Bảo lãnh theo xác nhận của bên thứ ba NH chỉ thanh toán theo yêu cầu của người thụ hưởng khi có sự xác nhận chắc chắn bằng văn bản của một bên thứ 3 (có tư cách độc lập so với các bên tham gia) về sự vi phạm hợp đồng gốc của người được bảo lãnh. 1. Hồ sơ xin bảo lãnh? - Giaáy ñeà nghò baûo laõnh (laäp theo maãu) - Giaáy tôø veà naêng löïc phaùp lyù cuûa doanh nghieäp hoaëc naêng löïc haønh vi daân söï (ñoái vôùi tröôøng hôïp ngöôøi ñeà nghò baûo laõnh laø caù nhaân), veà thaåm quyeàn cuûa ngöôøi ñaïi dieän. - Caùc loaïi taøi lieäu lieân quan tôùi loaïi hình baûo laõnh 2. Phí và bảo đảm cho bảo lãnh? Phí baûo laõnh = Toång giaù trò baûo laõnh x Tyû leä phí baûo laõnh x Thôøi gian baûo laõnh - Tyû leä phí baûo laõnh quy ñònh theo tyû leä %/naêm thöôøng vaøo khoaûng 2%/naêm - Ngoaøi ra khaùch haøng coù theå phaûi traû theâm nhöõng chi phí giao dòch khaùc do hai beân thoaû thuaän.