Bài giảng nghiệp vụ bảo lãnh

Nghiệp vụ bảo lãnh Nguyễn Thị Thùy Linh, UEH Khái niệm • BL là một hợp đồng giữa hai bên, một bên là người bảo lãnh thường là ngân hàng và một bên là người thụ hưởng bảo lãnh. • Trong đó người bảo lãnh cam kết sẽ bồi hoàn một khoản tiền cho người thụ hưởng BL, trong trường hợp người được BL vi phạm những nghĩa vụ của họ được quy định trong bảo lãnh. Khái niệm (tt) • Trong một nghiệp vụ bảo lãnh thông thường có liên quan 3 hợp đồng riêng biệt: • Hợp đồng giữa người được bảo lãnh và người bảo lãnh (NH). Đó là đơn xin phát hành bảo lãnh • Hợp đồng giữa người được bảo lãnh và người thụ hưởng bảo lãnh. Đó là hợp đồng mua bán, hợp đồng thi công XD • Thư bảo lãnh : là hợp đồng giữa người bảo lãnh (NH) và người thụ hưởng bảo lãnh Người được bảo lãnh Người thụ hưởng bảo lãnh Người bảo lãnh (NH) HĐMB, HĐDT (2) Đơn xin bảo lãnh (1) Thư bảo lãnh Công dụng của bảo lãnh • Bảo lãnh được dùng như công cụ bảo đảm • Bảo lãnh được dùng như công cụ tài trợ • Bảo lãnh được dùng như công cụ đôn đốc hoàn thành hợp đồng Quyền & nghĩa vụ của đối tượng tham gia BL • Quyền lợi của người BL (Ngân hàng) • Yêu cầu khách hàng cung cấp các tài liệu về khả năng tổ chức và các tài liệu liên quan đến giao dịch được BL • Yêu cầu khách hàng phải có bảo đảm cho việc BL của mình • Thu phí cho bảo lãnh • Kiểm soát việc thực hiện nghĩa vụ của người được BL. • Được quyền từ chối BL nếu KH không có uy tín Nghĩa vụ của người được BL • Cung cấp đầy đủ các thông itn và tài liệu liên quan đến BL theo yêu cầu Ngân hàng • Thực hiện đúng cam kết của mình đối với người thụ hưởng bảo lãnh và người bảo lãnh • Chịu sự kiểm soát của người BL đối với mọi hoạt động liên quan đến nghĩa vụ BL. • Nhận nợ và hoàn trả nợ gốc và lãi cùng chi phí phát sinh mà người BL đã trả thay theo cam kết BL Các loại bảo lãnh • Bảo lãnh vay nợ • Bảo lãnh thanh toán • Bảo lãnh thực hiện hợp đồng MBNT • Bảo lãnh đấu thầu (Bảo lãnh dự thầu) • Bảo lãnh bảo hành • Bảo lãnh nhận hàng • Bảo lãnh hoàn thanh toán • Bảo lãnh Hải quan • Bảo lãnh việc nộp thuế Bảo lãnh vay nợ Khách hàng (Người được bảo lãnh) Ngân hàng B Ngân hàng A (Người bảo lãnh) Hợp đồng TD Thư bảo lãnhĐơn bảo lãnh Bảo lãnh thanh toán Người mua (Người được bảo lãnh) Người bán (1) Hợp đồng mua bán (3) Hàng hóa, dịch vụ Ngân hàng (Người bảo lãnh) Đơn xin (2) Thư bảo lãnh Bảo lãnh thanh toán Công ty xây dựng (Người được bảo lãnh) Chủ công trình (1) Hợp đồng xây dựng (3) Thanh toán tổng công trình Ngân hàng (Người bảo lãnh) Đơn xin(2) Thư bảo lãnh Bảo lãnh thực hiện hợp đồng MBNT NK XK Ngân hàng (1) Hợp đồng mua bán (4) Mở L/C (2) Đơn xin bảo lãnh (3) Thư B/L Đứng ra bảo lãnh sẽ thực hiện hợp đồng Bảo lãnh thực hiện hợp đồng MBNT CTXD Người được bảo lãnh Chủ công trình Ngân hàng (1) Hợp đồng xây dựng Đơn xin bảo lãnh Thư bảo lãnh Bảo lãnh đấu thầu (Bảo lãnh dự thầu) Chủ công trình xây dựng (Cung cấp thiết bị) Người dự thầuTham gia đấu thầu(1) Ngân hàng Thư bảo lãnh (3) (2) Đơn xin bảo lãnh Thư bảo lãnh để đảm bảo người dự thầu sẽ ký HĐ nếu trúng thầu